Utilice estos consejos y pasos clave para ayudarle a encontrar la inversión adecuada para que usted pueda hacer sus negocios.
1. Revise sus necesidades y objetivos. Vale la pena tomarse el tiempo para pensar en lo que realmente quiere de sus inversiones.
Conocerse a sí mismo, sus necesidades y objetivos y su apetito por el riesgo es un buen comienzo, así que comience por llenar un formulario de búsqueda de dinero.
2. Considere cuánto tiempo puede invertir. Piense en lo pronto que necesita recuperar su dinero. Los plazos varían según los diferentes objetivos y afectarán el tipo de riesgos que pueda asumir.
Si ahorra para su pensión dentro de 25 años, puede ignorar las caídas a corto plazo del valor de sus inversiones y centrarse en el largo plazo. A largo plazo, las inversiones que no sean cuentas de ahorro en efectivo tienden a darle una mejor oportunidad de vencer la inflación y alcanzar su meta de pensión.
3. Elaborar un plan de inversión. Evite ofertas de inversión no solicitadas.
Si está considerando una oferta de inversión, busque asesoramiento imparcial. Una vez que tenga claras sus necesidades y objetivos, y haya evaluado cuánto riesgo puede asumir, elabore un plan de inversión. Esto le ayudará a identificar los tipos de productos que podrían ser adecuados para usted.
Agregue inversiones de mediano riesgo, como los fideicomisos unitarios, si está dispuesto a aceptar una mayor volatilidad. Sólo considere inversiones de mayor riesgo una vez que haya acumulado inversiones de riesgo bajo y medio.
Incluso entonces, sólo hágalo si está dispuesto a aceptar el riesgo de perder el dinero que puso en ellos.
4. Diversifique. Es una regla básica de la inversión que para mejorar sus posibilidades de un mejor rendimiento tiene que aceptar más riesgo.
Pero puede gestionar y mejorar el equilibrio entre el riesgo y el rendimiento repartiendo su dinero entre diferentes tipos de inversión y sectores cuyos precios no se mueven necesariamente en la misma dirección, lo que se denomina diversificación.
5. Decidir cómo ser práctico. Si necesita ayuda para entender un producto financiero, obtenga asesoramiento financiero antes de comprarlo.
Invertir puede tomarle tanto o tan poco tiempo como quiera:
Si desea ser práctico y disfrutar de la toma de decisiones de inversión, es posible que desee considerar la compra de acciones individuales – pero asegúrese de entender los riesgos.
Si usted no tiene el tiempo o la inclinación para ser práctico – o si usted sólo tiene una pequeña cantidad de dinero para invertir – entonces una opción popular son los fondos de inversión, como los fondos de inversión y las Compañías de Inversión de Capital Variable. Con estos, su dinero se combina con el de muchos otros inversores y se utiliza para comprar una amplia gama de inversiones.
Si no está seguro sobre los tipos de inversión que necesita, o qué fondos de inversión elegir, obtenga asesoramiento financiero.
Lea nuestra guía independiente sobre inversiones populares de un vistazo
6. Verifique los cargos. Si usted compra inversiones, como acciones individuales, directamente, usted necesitará usar un servicio de agente de bolsa y pagar cargos de transacción.
Si se decide por fondos de inversión, hay cargos, por ejemplo, para pagar al administrador del fondo Y, si recibe asesoramiento financiero, pagará al asesor por ello.
Ya sea que busque corredores de bolsa, fondos de inversión o asesores, los cargos varían de una firma a otra. Pídale a cualquier firma que le explique todos sus cargos para que sepa lo que pagará antes de comprometer su dinero.
Si bien los cargos más altos a veces pueden significar una mejor calidad, siempre pregúntese si lo que se le está cobrando es razonable y si puede obtener una calidad similar y pagar menos en otros lugares. Obtenga más información sobre cómo entender las comisiones de inversión.
7. Inversiones a evitar. Evite los productos de alto riesgo a menos que entienda completamente sus riesgos específicos y esté dispuesto a asumirlos.
Sólo considere productos de mayor riesgo una vez que haya acumulado dinero en inversiones de bajo y medio riesgo y algunas inversiones son mejor evitarlas por completo.
8. Revise periódicamente, pero no “vigile las existencias”. Las investigaciones muestran que los inversionistas que observan sus inversiones día a día tienden a comprar y vender con demasiada frecuencia y obtienen peores rendimientos que los inversionistas que dejan su dinero para crecer a largo plazo.
Los mercados suben y bajan todo el tiempo y, si usted es un inversor a largo plazo, puede superar estas fluctuaciones.
Si quiere saber más visites nuestro blog de inversiones.